Что значат санкции против банка
Санкции действуют на лиц той юрисдикции, которая их ввела: американские меры обязательны для американских банков и компаний, европейские для европейских, британские для британских. Ниже каждая мера по отдельности, от самой строгой к самой мягкой.
Блокирующие санкции
В США это включение в список SDN, в ЕС и Великобритании — заморозка активов. Активы банка в этой юрисдикции замораживаются, а её лицам запрещено проводить с ним любые операции и предоставлять ему средства.
Для переводов: банки этой юрисдикции, как правило, не проводят платежи с участием такого банка, в том числе в своей валюте. Банки третьих стран нередко тоже отказываются: работа с банками из списка SDN грозит им вторичными санкциями США.
Запрет операций
Мера ЕС по статье 5h Регламента 833/2014: лицам из ЕС запрещено напрямую или косвенно совершать любые операции с банками из приложения XIV и их российскими «дочками» с долей больше 50%. Каждый банк попадает под запрет с даты, указанной в приложении. В 2022 году эта статья означала отключение от SWIFT, с июля 2025 года это полный запрет операций.
Для переводов: банки ЕС не проводят платежи с участием такого банка, включая переводы в евро.
Запрет корреспондентских счетов
В США это директива 2 по указу 14024: американским банкам запрещено открывать и вести корреспондентские счета такого банка и обрабатывать операции с его участием. В Великобритании — запрет корреспондентских отношений и обработки платежей, в том числе в фунтах.
Для переводов: переводы в долларах или фунтах с участием такого банка, как правило, невозможны, потому что такие платежи проходят через банки этих стран.
Секторальные ограничения
Запрет покупать новые облигации и акции банка и давать ему новые долгосрочные займы. В США это директивы к указам 13662 (список SSI) и 14024.
Для переводов: сами по себе эти ограничения не запрещают обычные платежи клиентов. Но такие банки часто находятся и под более строгими мерами, поэтому смотрите на остальные меры в строке банка.
Прочие меры
Меры, не связанные напрямую с платежами: например, британский запрет на трастовые услуги и дисквалификацию директоров, отдельные директивы США о государственном долге.
О чём стоит помнить
- Отсутствие банка в списках не гарантирует, что любой перевод пройдёт: решение принимает каждый банк в цепочке платежа.
- SWIFT-код в справочнике Банка России значит только, что код у банка есть. Принимают ли его платежи иностранные банки, зависит от них самих.
- Санкции касаются и «дочек» банков: в ЕС и США — компаний, которыми банк владеет больше чем на 50%, даже если их самих нет в списке.
- Здесь только справочная информация, а не юридическая консультация.